農(nóng)民日報·中國農(nóng)網(wǎng)記者?蔣欣然 呂兵兵??成立時間不到5年，山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔保有限責任公司（以下簡稱山東農(nóng)擔）已“斬獲”多個全國農(nóng)擔體系第一：凈資產(chǎn)54.9億元，較40億元注冊資本金增值37.3％，位居全國第一；連續(xù)兩年在國家農(nóng)擔公司風險管理評估評價中位居全國第一；累保規(guī)模和在保余額分別占全國的近1/7和1/5，主要業(yè)務(wù)指標均穩(wěn)居全國第一。
在打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板的大潮中，這張亮眼的成績單，還只是山東農(nóng)擔助農(nóng)成就的一瞥?！巴ㄟ^完善‘農(nóng)政銀擔’合作機制、放大擔保橋梁作用、加快推動數(shù)字轉(zhuǎn)型系統(tǒng)舉措，推動由農(nóng)戶‘貸款難’向擔?！⌒牧Α?、由傳統(tǒng)‘送資金’向服務(wù)‘全鏈條’和由放款‘靠腿跑’向全程‘掌上辦’轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)有效破解三農(nóng)領(lǐng)域融資貴難慢和高風險等問題，實現(xiàn)彎道超車和快速健康發(fā)展，撬動更多金融‘活水’流向鄉(xiāng)村、潤澤鄉(xiāng)村?！鄙綎|農(nóng)擔公司黨委書記、董事長張安民說。
打通“農(nóng)政銀擔”，由農(nóng)戶“貸款難”向擔?！笆⌒牧Α鞭D(zhuǎn)變
“‘魯擔惠農(nóng)貸’可是解了我們的燃眉之急?！蔽挥谧筒┦懈咔嗫h唐坊鎮(zhèn)仉家村的肉牛養(yǎng)殖合作社內(nèi)一片忙碌，合作社理事長邵明財介紹，成立于2019年的合作社主要發(fā)展特色黑牛養(yǎng)殖。2021年，由于連續(xù)多天的秋雨，青貯價格暴漲還搶不到貨源，多虧有“魯擔惠農(nóng)貸”的120萬元貸款支持。
“這筆資金由山東農(nóng)擔提供擔保，擔保費率僅為0.75％，還可享受財政貼息3.175％。統(tǒng)算下來，綜合成本僅為1.925％。今年，我們又辦理了一筆126萬元的惠農(nóng)擔保貸款，新購置了60頭黑牛?！庇辛顺渥愕馁Y金支持，邵明財對未來信心滿滿。
從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)到現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，從小農(nóng)經(jīng)濟到合作社規(guī)模化經(jīng)營，新型經(jīng)營主體已成為推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的主力軍。但是，農(nóng)業(yè)主體普遍存在的輕資產(chǎn)、缺抵押、信用記錄不完善等問題，導(dǎo)致金融機構(gòu)對涉農(nóng)業(yè)務(wù)內(nèi)在積極性不高。個別金融機構(gòu)有心開拓農(nóng)村市場，也受困于手段少、風險高、成本高等難題，往往束手束腳。
在這種情況下，由山東農(nóng)擔推動的“農(nóng)政銀擔”合作模式，帶著支農(nóng)惠農(nóng)的使命應(yīng)運而生?！巴ㄟ^在農(nóng)戶、政府、銀行和擔保機構(gòu)間實現(xiàn)信息互通、風險共擔、利益共享、合作共贏，結(jié)成鄉(xiāng)村振興金融支農(nóng)共同體?！鄙綎|農(nóng)擔總經(jīng)理陳祥志說。
在實踐中，山東農(nóng)擔根據(jù)“重點支持10萬至300萬元額度的適度規(guī)模經(jīng)營貸款需求”的要求，發(fā)揮政策性擔保公司“增信、分險、賦能”等公益職能，一方面，爭取地方政府的政策和信息支持，依據(jù)產(chǎn)業(yè)特點設(shè)計擔保產(chǎn)品，明確重點支持對象；另一方面，按照利率優(yōu)惠、銀擔互信、風險共擔、免收保證金原則，與銀行開展業(yè)務(wù)合作，客觀推動銀行之間開展業(yè)務(wù)競爭，引導(dǎo)銀行優(yōu)化農(nóng)業(yè)信貸產(chǎn)品。
打通“農(nóng)政銀擔”，堅持“為農(nóng)而擔”。陳祥志說：“構(gòu)建‘政府＋銀行＋擔保公司＋新型主體’的信貸投放模式，全力破解農(nóng)業(yè)融資難貴煩等問題。截至今年9月中旬，山東農(nóng)擔已經(jīng)和省內(nèi)200多家金融機構(gòu)簽訂合作協(xié)議，為21.3萬戶主體提供擔保貸款1213億元，成為全國首家突破千億大關(guān)的省級農(nóng)擔公司?！?/span>
助力產(chǎn)業(yè)升級，由傳統(tǒng)“送資金”向服務(wù)“全鏈條”轉(zhuǎn)變
在淄博市博山區(qū)，有省內(nèi)最大的獼猴桃生產(chǎn)基地，基地種植面積達3萬多畝、產(chǎn)量占全省產(chǎn)量的80％。這幾年，“博山獼猴桃就是有點甜”的美譽漸成聲勢，但細嫩多汁、芳香濃郁的獼猴桃，卻受困于存儲、運輸、加工和銷售等問題，價格一直上不去?！搬槍ΛJ猴桃種植戶的貸款，主要用于擴產(chǎn)，很難在儲運、深加工和銷售等環(huán)節(jié)做文章?！鄙綎|農(nóng)擔淄博管理中心業(yè)務(wù)經(jīng)理關(guān)超說。
產(chǎn)業(yè)發(fā)展的痛點，就是支持的重點，除為農(nóng)戶提供貼息貸款支持外，農(nóng)擔還推動成立魯擔（山東）城鄉(xiāng)冷鏈產(chǎn)融有限公司（以下簡稱魯擔產(chǎn)融公司）。在博山，魯擔產(chǎn)融公司自主研發(fā)了智能化冷鏈系統(tǒng)，破解了博山獼猴桃“產(chǎn)、銷、存”難題，并于2020年9月，采用“空間電場＋恒溫蒸發(fā)器＋模塊化組合”技術(shù)研發(fā)的一套五聯(lián)冷藏箱全新冷鏈裝備，在博山源泉鎮(zhèn)成功落地，博山獼猴桃實現(xiàn)高質(zhì)量保鮮儲存的新突破。
項目經(jīng)理曹昂介紹，通過農(nóng)擔冷鏈存儲，獼猴桃銷售期可以延長4個月，價格翻3倍。同時，公司也從冷箱搭載的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)獲取生產(chǎn)、加工、倉儲和物流數(shù)據(jù)，并匯集其他數(shù)據(jù)加工形成金融級數(shù)據(jù)和客戶白名單，推送給銀行，產(chǎn)業(yè)鏈上種、儲、加工服務(wù)主體都可獲得貸款支持，農(nóng)擔防范風險能力增強，業(yè)務(wù)成本直線下降。
從傳統(tǒng)的“資金扶持”，向服務(wù)“產(chǎn)業(yè)全鏈條”轉(zhuǎn)變，是山東農(nóng)擔放大擔保橋梁作用的關(guān)鍵一招。截至今年9月中旬，山東農(nóng)擔開發(fā)擔保產(chǎn)品方案累計達375個，覆蓋絕大部分特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，為濰坊蔬菜、煙臺蘋果、梁山肉牛、青州花卉等一批產(chǎn)業(yè)集群擔保規(guī)模過億元；為海鼎農(nóng)牧、聚天農(nóng)牧等核心企業(yè)提供的供應(yīng)鏈擔保規(guī)模均超過1.5億元；開發(fā)的“強村貸”“農(nóng)耕貸”“生豬貸”等重點產(chǎn)品新增擔保貸款達60.4億元。
推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，由放款“靠腿跑”向全程“掌上辦”轉(zhuǎn)變
“您的賬戶已到款80萬元?！苯拥绞謾C銀行推送的短信，淄博市桓臺縣蛋雞養(yǎng)殖大戶于俊海把短信翻來覆去看了好幾遍，口中不停地念叨著“不可思議”。
不怪于俊海覺得吃驚，在農(nóng)村，個人貸款80萬那是了不得的大事，跑上幾個月都是常態(tài)。而他的這筆貸款，從在網(wǎng)上提出融資申請到收到款項，僅花費3天時間。
簡化放款流程，縮短放款時間，是山東農(nóng)擔數(shù)字化應(yīng)用的眾多優(yōu)勢之一。長期以來，農(nóng)業(yè)金融受困于人員、技術(shù)、場景等方面限制，存在選擇渠道有限、服務(wù)不均衡、信息不對稱、放款時間長等短板。近年來，山東農(nóng)擔開始數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以“優(yōu)化存量、穩(wěn)擴增量、嚴控風險、推進增信平臺建設(shè)、加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型”為戰(zhàn)略方向，進一步深挖數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用場景，通過“數(shù)據(jù)多跑路、客戶少跑腿”的客戶服務(wù)模式，開發(fā)數(shù)字化應(yīng)用，充分發(fā)揮了數(shù)據(jù)和技術(shù)雙輪驅(qū)動的作用，精準支持了山東農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
山東農(nóng)擔黨委委員、副總經(jīng)理李玉林介紹：“經(jīng)過兩年多的探索，公司目前基本實現(xiàn)了數(shù)據(jù)聚合化應(yīng)用、業(yè)務(wù)線上化運行、客戶精準化觸達、風險全流程管理、經(jīng)營動態(tài)化管控等數(shù)字化經(jīng)營管理模式?！庇诳『５倪@筆線上貸款業(yè)務(wù)，是山東農(nóng)擔公司淄博管理中心聯(lián)合淄博市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、中國農(nóng)業(yè)銀行淄博分行推出的“數(shù)字農(nóng)業(yè)貸”，該產(chǎn)品專門針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放貸款，用于涉農(nóng)數(shù)字化改造和涉農(nóng)場景應(yīng)用拓展等項目。
“目前，100萬元以下產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈項目2天至3天完成審批，50萬元以下項目當天完成審批，30萬元以下貸款線上操作、秒批秒貸、隨借隨還?！鄙綎|農(nóng)擔創(chuàng)新發(fā)展部副部長李紹亮說。同時，山東農(nóng)擔在全國創(chuàng)新打造“24小時不打烊”的客戶直通平臺，農(nóng)戶可隨時掃描二維碼，在平臺上與意向銀行對接，雙向自由選擇，確保資金及時到位、不誤農(nóng)時。
