累保規(guī)模1063億元，在全國33家省級農擔公司中第一個突破千億元；業(yè)務覆蓋164個縣，服務各類農業(yè)經營主體19萬個；在保余額642.5億元、本年新增205.5億元，在保、新增均占全國的1/5；項目累計代償率僅為0.25％，遠低于全國1.46％平均水平……
這是成立于2017年12月的山東省農業(yè)發(fā)展信貸擔保有限責任公司（以下簡稱山東農擔），交出的一份響亮答卷。這股力量，已然融入山東奮力打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板的大潮中，發(fā)揮著巨大的推動作用。 “通過完善農政銀擔合作機制、放大擔保橋梁作用、加快推動數字轉型等系統舉措，有效破解三農領域融資難、融資貴以及高風險等問題，實現彎道超車和快速健康發(fā)展，為齊魯沃土注入金融活水?！鄙綎|農擔公司黨委書記、董事長張安民說。
打通農政銀擔，構建鄉(xiāng)村振興支農共同體
李家如是高青縣家祿奶牛養(yǎng)殖合作社理事長，他從事養(yǎng)牛行業(yè)近20年，最無奈的回憶就是想要擴大規(guī)?；蛲晟起B(yǎng)殖設施時，卻總是受困于“錢緊”：“去銀行辦貸款，咱手頭沒有像樣的抵押物，只能找擔保人。擔保人難找不說，手續(xù)也麻煩，利率還高，想想就頭大?！?/span>
變化發(fā)生在2019年。山東農擔淄博中心成立后，與高青縣農業(yè)農村局聯合開展培訓，并向全縣農業(yè)經營主體收集資金需求信息?！霸郛敃r就抱著試試看的態(tài)度報了上去，沒想到銀行很快就來實地查看，批了200萬元的貸款額度?！崩罴胰缯f。
不僅融資不再難，融資貴也解決了。李家如的這筆貸款，由山東農擔提供擔保，擔保費率僅為0.75％，遠低于市場擔保成本，還可享受財政貼息3.175％。統算下來，貸款年利率僅為1.925％。
農民的“貸款新體驗”，源于山東農擔充分發(fā)揮政策性擔保的信任紐帶作用，以及著力打通的農政銀擔合作機制，實現農政銀擔“信息互通、風險互擔、利益共享、合作共贏”，結成鄉(xiāng)村振興金融支農共同體。
四方如何共贏？根據農業(yè)農村部“重點支持10萬-300萬元額度的適度規(guī)模經營貸款需求”的政策支持，山東農擔充分發(fā)揮政策性“增信、分險、賦能”公益職能，以“財政＋金融”“政府＋市場”手段解決三農融資難題。按照“利率優(yōu)惠、客戶互信、風險共擔、免收保證金”原則，與銀行開展業(yè)務合作，客觀推動銀行之間開展業(yè)務競爭，并堅持融入鄉(xiāng)村場景金融創(chuàng)新設計產品方案，通過將農業(yè)生產經營周期特點融入風險管控措施，找到有效防控風險的平衡點，引導銀行優(yōu)化農業(yè)信貸產品。同時，積極發(fā)揮龍頭企業(yè)、鄉(xiāng)村專家、農把式在“熟人社會”中的重要作用，撬動金融活水高效高質澆灌三農沃土。
堅持問題導向，融入鄉(xiāng)村振興齊魯樣板大潮
有“黃河糧倉”美譽的齊河縣，已連續(xù)12年糧食總產量在10億公斤以上，正在全面創(chuàng)建“噸半糧”生產能力示范區(qū)。 然而，鄉(xiāng)村振興大潮涌動，產糧大縣也面臨諸多問題：種糧比較效益低，多數村莊集體經濟薄弱；發(fā)展糧食規(guī)模經營，購買農機、農資等投入大，新型經營主體發(fā)展緩慢。
發(fā)展面臨的問題，正是農擔推動金融創(chuàng)新的著力點。實踐中，山東農擔開展糧食業(yè)務，先后推出“強村貸”“農耕貸”“家庭農場貸”等信貸產品，全力為村黨支部領辦的合作社及家庭農場、種糧大戶、加工企業(yè)等主體解決資金需求，推動糧食產業(yè)規(guī)?；?、集約化發(fā)展。截至2022年第一季度，已累計在齊河扶持各類主體1886個，累保金額達10.9億元。
采訪發(fā)現，在山東奮力打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板的征程中，難題出現在哪里，山東農擔的產品創(chuàng)新就出現在哪里。圍繞扛牢糧食生產責任，推出“農耕貸”“糧食規(guī)模種植貸”“種業(yè)產業(yè)鏈”服務方案等，圍繞服務產業(yè)振興，深度融入產業(yè)集群、供應鏈等農業(yè)場景，開發(fā)擔保產品方案累計達371個，覆蓋絕大部分特色優(yōu)勢產業(yè)，濰坊蔬菜、煙臺蘋果、沿黃肉牛、魯北肉羊等一批產業(yè)集群擔保規(guī)模過10億元；圍繞規(guī)模化園區(qū)建設高投入難題，創(chuàng)新推出“按揭農業(yè)貸”，為農業(yè)經營項目提供啟動資金；圍繞支持村集體經濟發(fā)展，與省委組織部聯合開發(fā)“強村貸”，已累計為1825家村黨支部領辦合作社提供擔保貸款14.4億元。
加快數字轉型，提升服務效率和防控能力
去年6月，省內首筆“糧食規(guī)模種植貸”業(yè)務，落地濰城區(qū)張家官莊村黨支部領辦的合作社。很快，僅濰坊一地該業(yè)務就累計完成11.78余萬畝土地托管信息收集，發(fā)放貸款16筆1526萬元。然而，面對大量的資金使用和大面積的托管作業(yè)，如何監(jiān)管？
山東農擔的答案是數字化應用，針對性開發(fā)出“大田托管智慧服務平臺”系統。一方面，通過衛(wèi)星遙感和大數據分析功能，對土地位置、面積、土壤質量、種植成本及產量進行科學評估，為風險評估提供數據依據。另一方面，平臺對農事服務完成情況和資金使用情況進行全程實時監(jiān)管，糧食銷售后的資金匯入合作社監(jiān)管賬戶，在優(yōu)先償還銀行貸款后，再按約定比例將利潤分配給村集體、服務組織和農戶三方，做到?？顚Ｓ谩?/span>
“這一大田智慧托管新模式，構建起‘黨支部領辦合作社＋政策性金融＋數字工具＋金融科技＋現代農業(yè)科技’的農業(yè)生態(tài)產融平臺，賦能了糧食種植全鏈條，還有效防范了資金挪用的風險。”山東農擔總經理陳祥志說。
依托數字轉型，提升服務效率和防控能力，在山東農擔已是常態(tài)：
——業(yè)務線上化。打造“魯擔厚植”管理系統及“魯擔惠農”小程序，每人每天處理業(yè)務最大量已近30筆，提升約3倍；首創(chuàng)“24小時不打烊”客戶直通平臺，經營主體通過手機可實現足不出戶貸款，單個項目平均辦理時間壓縮到3天以內。
——流程數字化。數據中臺已收錄涉農主體關聯數據5650萬條，圍繞精準獲客、智能審查分別開發(fā)保前、保中、保后風險模型，自動生成預審報告、多維度關聯圖譜等，對客戶進行全方位透視、全周期監(jiān)測。
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