魯金監(jiān)發(fā)〔2020〕11號(hào)
山東省地方金融監(jiān)督管理局
關(guān)于印發(fā)《山東省融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理辦法》的通知
各市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府：
? ? ? 《山東省融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理辦法》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?
山東省地方金融監(jiān)督管理局
2020年11月16日
山東省融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理辦法
? ? ? 第一條??為加強(qiáng)對(duì)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資擔(dān)保行為，促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》（國(guó)務(wù)院令第683號(hào)）、《山東省地方金融條例》（2016年3月30日山東省第十二屆人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十次會(huì)議通過(guò)）、《關(guān)于印發(fā)<融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例>四項(xiàng)配套制度的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕1號(hào)）和《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等七部委令2010年第3號(hào)）等規(guī)定，結(jié)合山東實(shí)際，制定本辦法。
? ? ??第二條?在山東省轄區(qū)內(nèi)設(shè)立融資擔(dān)保公司及分支機(jī)構(gòu)，從事融資擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)，適用本辦法。
? ? ??第三條?本辦法所稱融資擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為；所稱融資擔(dān)保公司，是指依法設(shè)立、經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。
? ? ??第四條?本辦法所稱監(jiān)督管理部門是指山東省地方金融監(jiān)督管理局（即省級(jí)地方金融監(jiān)管部門，以下稱“省地方金融監(jiān)管局”）、各設(shè)區(qū)的市地方金融監(jiān)督管理局（以下稱“市級(jí)地方金融監(jiān)管部門”）、各縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)督管理局或者各縣（市、區(qū)）人民政府確定的監(jiān)督管理部門（以下稱“縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門”）。
? ? ??第五條?省地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)全省融資擔(dān)保公司和省外融資擔(dān)保公司來(lái)魯設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、退出；負(fù)責(zé)融資擔(dān)保公司合并、分立、減少注冊(cè)資本變更事項(xiàng)審批；負(fù)責(zé)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理政策的制定；負(fù)責(zé)省屬融資擔(dān)保公司日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范工作;負(fù)責(zé)指導(dǎo)市級(jí)地方金融監(jiān)管部門做好融資擔(dān)保公司日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范工作；負(fù)責(zé)向省級(jí)人民政府和國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告工作。
? ? ??市級(jí)地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本地區(qū)融資擔(dān)保公司（含省外融資擔(dān)保公司駐魯分支機(jī)構(gòu)）變更事項(xiàng)備案，負(fù)責(zé)省內(nèi)融資擔(dān)保公司在本地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的備案；負(fù)責(zé)指導(dǎo)所轄縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門做好融資擔(dān)保公司日常監(jiān)管；負(fù)責(zé)建立融資擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)防范工作機(jī)制；負(fù)責(zé)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理政策的貫徹執(zhí)行；負(fù)責(zé)向同級(jí)人民政府和上級(jí)地方金融監(jiān)管部門報(bào)告工作。
? ? ??縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)在本地區(qū)登記注冊(cè)的融資擔(dān)保公司法人機(jī)構(gòu)和融資擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范；負(fù)責(zé)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理政策的貫徹執(zhí)行；負(fù)責(zé)向同級(jí)人民政府和上級(jí)地方金融監(jiān)管部門報(bào)告工作。
第二章??設(shè)立、變更和終止
? ? ??第六條??設(shè)立融資擔(dān)保公司（含外省融資擔(dān)保公司駐魯分支機(jī)構(gòu)），應(yīng)當(dāng)經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)。融資擔(dān)保公司的名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明融資擔(dān)保字樣?！?/span>
? ? ??經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資擔(dān)保公司及外省融資擔(dān)保公司駐魯分支機(jī)構(gòu)，由省地方金融監(jiān)管局頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證向企業(yè)登記部門申請(qǐng)注冊(cè)登記。融資擔(dān)保公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證有效期5年，有效期屆滿，需要延續(xù)的，融資擔(dān)保公司應(yīng)提前30日?qǐng)?bào)請(qǐng)省地方金融監(jiān)管局換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證有效期屆滿未延續(xù)的，由省地方金融監(jiān)管局依法注銷。
? ? ??未經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用融資擔(dān)保字樣。國(guó)家另有規(guī)定的除外。
? ? ??第七條??設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，并具備下列條件：
? ? ??（一）股東信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄；
? ? ??（二）注冊(cè)資本不低于人民幣1億元，且為實(shí)繳貨幣資本；
? ? ??（三）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員熟悉與融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力；
? ? ??（四）有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度?！ ?/span>
? ? ??第八條??法人投資入股融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
? ? ??（一）依法登記注冊(cè)，具有法人資格；
? ? ??（二）法定代表人無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；
? ? ??（三）企業(yè)法人有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；
? ? ??（四）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力，財(cái)務(wù)狀況良好；
? ? ??（五）入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
? ? ??（六）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效。
? ? ??自然人投資入股融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
? ? ??（一）有完全民事行為能力；
（二）無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；
（三）有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力，入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。
第九條??設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)向省地方金融監(jiān)管局提交下列文件、資料：?
? ? ??（一）設(shè)立申請(qǐng)登記表；
? ? ??（二）成立籌備工作小組相關(guān)決議；
? ? ??（三）融資擔(dān)保公司章程草案；
? ? ??（四）股東法定代表人以及擬任公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員身份證復(fù)印件；
? ? ??（五）股東法定代表人以及擬任公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員無(wú)犯罪記錄證明；? ?
? ? ??（六）股東法定代表人以及擬任公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員個(gè)人信用報(bào)告；
? ? ??（七）股東有權(quán)機(jī)構(gòu)同意向融資擔(dān)保公司出資入股決議；
? ? ??（八）股東企業(yè)信用報(bào)告；
? ? ??（九）股東最近兩年審計(jì)報(bào)告；
? ? ??（十）第一大股東最近3個(gè)月銀行對(duì)賬單；
? ? ??（十一）股東關(guān)聯(lián)關(guān)系、投資資金來(lái)源、對(duì)外投資、自身及關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)投資入股其他融資擔(dān)保公司、金融組織等情況說(shuō)明；
? ? ??（十二）股東近2年納稅證明；
? ? ??（十三）股東承諾書；
? ? ??（十四）擬任公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員信息表；
? ? ??（十五）擬任公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員學(xué)歷證明、專業(yè)技術(shù)職務(wù)證書、從事金融、擔(dān)保等工作證明；
? ? ??（十六）企業(yè)名稱登記證明文件；
? ? ??（十七）業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度；
? ? ??（十八）驗(yàn)資報(bào)告。??
? ? ??第十條??市級(jí)地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)擬設(shè)立融資擔(dān)保公司申報(bào)輔導(dǎo)工作，出具輔導(dǎo)報(bào)告，指導(dǎo)縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門做好擬設(shè)立融資擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)和出具查驗(yàn)報(bào)告等工作。省地方金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定，不包括申請(qǐng)材料需要補(bǔ)齊補(bǔ)正和設(shè)立公示時(shí)間。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，不予批準(zhǔn)的，書面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資擔(dān)保公司由省地方金融監(jiān)管局予以公告。
? ? ??第十一條??經(jīng)批準(zhǔn)的融資擔(dān)保公司應(yīng)自省地方金融監(jiān)管局頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證之日起30日內(nèi)向企業(yè)登記部門申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記，90日內(nèi)開(kāi)業(yè)。逾期未開(kāi)業(yè)的，由住所地縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門收回融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證和批復(fù)文件，逐級(jí)交回省地方金融監(jiān)管局，由省地方金融監(jiān)管局予以注銷并公示。
? ? ??第十二條??融資擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)：
? ? ??（一）合并；
? ? ??（二）分立；
? ? ??（三）減少注冊(cè)資本。
? ? ??第十三條??融資擔(dān)保公司有下列事項(xiàng)之一的，應(yīng)自分支機(jī)構(gòu)設(shè)立之日起或者變更相關(guān)事項(xiàng)之日起30日內(nèi)向市級(jí)地方金融監(jiān)管部門備案，變更后的事項(xiàng)應(yīng)符合本辦法第六條、第七條、第八條等有關(guān)規(guī)定：
? ? ??（一）在省內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；
? ? ??（二）變更名稱；
? ? ??（三）變更持有5%以上股權(quán)的股東；
? ? ??（四）變更董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；
? ? ??（五）變更住所（經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所）；
? ? ??（六）變更營(yíng)業(yè)范圍；
? ? ??（七）增加注冊(cè)資本。
? ? ??第十四條?融資擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證載明內(nèi)容的，由省地方金融監(jiān)管局根據(jù)市級(jí)地方金融監(jiān)管部門抄報(bào)的備案文件換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。
? ? ??第十五條?省外融資擔(dān)保公司來(lái)魯設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)：
? ? ??（一）注冊(cè)資本不低于人民幣10億元；
? ? ??（二）經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)3年以上，且最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；
? ? ??（三）最近2年無(wú)重大違法違規(guī)記錄。
? ? ??融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)自分支機(jī)構(gòu)設(shè)立之日起30日內(nèi)，將有關(guān)情況報(bào)告公司住所地監(jiān)督管理部門。
? ? ??第十六條??省外融資擔(dān)保公司來(lái)魯申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)向省地方金融監(jiān)管局提交下列文件和資料：
? ? ??（一）設(shè)立申請(qǐng)登記表；
? ? ??（二）融資擔(dān)保公司股東會(huì)或者董事會(huì)決議；
? ? ??（三）可行性研究報(bào)告；
? ? ??（四）融資擔(dān)保公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)防范化解承諾書；
? ? ??（五）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證復(fù)印件；
? ? ??（六）融資擔(dān)保公司法定代表人以及擬任分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員身份證復(fù)印件；
? ? ??（七）融資擔(dān)保公司法定代表人以及擬任分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員無(wú)犯罪記錄證明；
? ? ??（八）融資擔(dān)保公司及其法定代表人、擬任分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員個(gè)人信用報(bào)告；
? ? ??（九）融資擔(dān)保公司最近2年審計(jì)報(bào)告；
? ? ??（十）公司住所地監(jiān)管部門同意設(shè)立分支機(jī)構(gòu)批復(fù)文件和最近2年無(wú)違法違規(guī)記錄證明；
? ? ??（十一）擬任分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員備案申請(qǐng)；
? ? ??（十二）擬任分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員學(xué)歷證明、專業(yè)技術(shù)職務(wù)證書、從事金融或者擔(dān)保工作證明；
? ? ??（十三）業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度；
? ? ??（十四）營(yíng)運(yùn)資金撥付憑證。
? ? ??市級(jí)地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)申報(bào)輔導(dǎo)工作，出具輔導(dǎo)報(bào)告，并指導(dǎo)縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門做好擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)和出具查驗(yàn)報(bào)告等工作。
? ? ??第十七條??山東省轄內(nèi)融資擔(dān)保公司到其他省（自治區(qū)、直轄市）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合本辦法第十五條有關(guān)規(guī)定，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)住所地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。在省內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)報(bào)分支機(jī)構(gòu)住所地市級(jí)地方金融監(jiān)管部門備案，其分支機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管由該分支機(jī)構(gòu)住所地縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)，融資擔(dān)保公司住所地縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門應(yīng)予以配合。
? ? ??第十八條??融資擔(dān)保公司解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，并對(duì)未到期融資擔(dān)保責(zé)任的承接作出明確安排。清算過(guò)程應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)督管理部門的監(jiān)督。
? ? ??第十九條??融資擔(dān)保公司出現(xiàn)下列情形之一的，應(yīng)向省地方金融監(jiān)管局申請(qǐng)注銷融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，退出融資擔(dān)保行業(yè)：
? ? ??（一）股東會(huì)或股東大會(huì)決議退出融資擔(dān)保行業(yè)但不解散公司；
? ? ??（二）公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者其他解散事由出現(xiàn)；
? ? ??（三）股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散；
? ? ??（四）因合并或分立需要解散；
? ? ??（五）被人民法院依法宣告破產(chǎn)或解散。
? ? ??具體辦理流程為：
? ? ??（一）融資擔(dān)保公司向住所地縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門報(bào)送退出經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的報(bào)告、股東會(huì)或股東大會(huì)決議、公司章程、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)余額清單、未到期融資擔(dān)保在保業(yè)務(wù)承接安排及承諾書等資料，申請(qǐng)注銷融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。被人民法院依法宣告破產(chǎn)或解散的融資擔(dān)保公司應(yīng)同時(shí)提供判決書或裁定書復(fù)印件；
? ? ??（二）住所地縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門對(duì)材料進(jìn)行審核并出具意見(jiàn)后，連同申請(qǐng)材料一并報(bào)送市級(jí)地方金融監(jiān)管部門；
? ? ??（三）市級(jí)地方金融監(jiān)管部門對(duì)融資擔(dān)保公司擬申請(qǐng)注銷融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證事宜在門戶網(wǎng)站或當(dāng)?shù)孛襟w進(jìn)行公示，公示期10天，公示期滿且無(wú)異議的，出具意見(jiàn)并連同申請(qǐng)材料一并報(bào)送省地方金融監(jiān)管局；
? ? ??（四）省地方金融監(jiān)管局核準(zhǔn)后，抄報(bào)企業(yè)登記部門，同時(shí)在省地方金融監(jiān)管局網(wǎng)站予以公告。
? ? ??第二十條??融資擔(dān)保公司存在下列情形之一的，省地方金融監(jiān)管局依法注銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，公司退出融資擔(dān)保行業(yè)：
? ? ??（一）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證有效期屆滿未申請(qǐng)延續(xù)的；
? ? ??（二）融資擔(dān)保公司依法終止的；
? ? ??（三）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可依法被撤銷、撤回，或者融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證依法被吊銷的；
? ? ??（四）因不可抗力導(dǎo)致行政許可事項(xiàng)無(wú)法實(shí)施的； ? ??
? ? ??（五）法律、法規(guī)規(guī)定的應(yīng)當(dāng)注銷行政許可的其他情形。
? ? ??第二十一條??融資擔(dān)保公司收到注銷融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證的通知后，應(yīng)開(kāi)展以下工作：
? ? ??（一）停止開(kāi)展新的融資擔(dān)保業(yè)務(wù),15日內(nèi)向住所地縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門交回融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，并逐級(jí)上報(bào)省地方金融監(jiān)管局；
? ? ??（二）在30日內(nèi)主動(dòng)向?qū)俚仄髽I(yè)登記部門申請(qǐng)公司變更或注銷。變更后的公司名稱中不得有融資擔(dān)?；蛉谫Y性擔(dān)保字樣，經(jīng)營(yíng)范圍中不得包含融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得使用融資擔(dān)保公司標(biāo)識(shí)；
? ? ??（三）依法依規(guī)做好債權(quán)債務(wù)、未到期擔(dān)保責(zé)任的承接工作。
? ? ??對(duì)未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向企業(yè)登記部門申請(qǐng)公司變更或注銷的，縣級(jí)以上地方金融監(jiān)管部門按照相關(guān)法律法規(guī)處理。
? ? ??第二十二條??省屬融資擔(dān)保公司設(shè)立、變更和終止以及經(jīng)營(yíng)許可證的換發(fā)、注銷等事項(xiàng)由省地方金融監(jiān)管局直接受理。
第三章??經(jīng)營(yíng)規(guī)則
? ? ? 第二十三條??融資擔(dān)保公司經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部融資擔(dān)保業(yè)務(wù)：
? ? ??（一）借款類擔(dān)保；
? ? ??（二）發(fā)行債券擔(dān)保；
? ? ??（三）其他融資擔(dān)保。
? ? ??第二十四條??除經(jīng)營(yíng)借款擔(dān)保、發(fā)行債券擔(dān)保等融資擔(dān)保業(yè)務(wù)外，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、財(cái)務(wù)狀況良好的融資擔(dān)保公司還可以經(jīng)營(yíng)投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的咨詢等服務(wù)業(yè)務(wù)。
? ? ??第二十五條??融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確劃分董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層之間以及相關(guān)部門之間、崗位之間、上下級(jí)機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)，建立職責(zé)清晰、相互監(jiān)督制約的機(jī)制，應(yīng)當(dāng)完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。
? ? ??第二十六條??融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，建立健全融資擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審、擔(dān)保后管理、代償責(zé)任追償?shù)确矫娴臉I(yè)務(wù)規(guī)范以及風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi)部控制制度。
? ? ??政府支持的融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代化技術(shù)手段的能力，為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的融資需求服務(wù)。
? ? ??第二十七條??融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量。
? ? ??第二十八條??融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)量融資擔(dān)保責(zé)任余額。其中：
? ? ??（一）單戶在保余額500萬(wàn)元人民幣以下且被擔(dān)保人為小微企業(yè)的借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為75%；單戶在保余額200萬(wàn)元人民幣以下且被擔(dān)保人為農(nóng)戶的借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為75%；
? ? ??（二）為支持居民購(gòu)買住房的住房置業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為30%，住房置業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)僅包括住房公積金貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)和銀行個(gè)人住房貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)；
? ? ??（三）被擔(dān)保人主體信用評(píng)級(jí)AA級(jí)以上的發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為80%；
? ? ??（四）其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為100%。
? ? ??第二十九條??融資擔(dān)保公司的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍，凈資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)根據(jù)融資擔(dān)保公司非合并報(bào)表計(jì)算。
? ? ??對(duì)小微企業(yè)和農(nóng)戶融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上的融資擔(dān)保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。
? ? ??第三十條??融資擔(dān)保公司對(duì)同一被擔(dān)保人的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10%，對(duì)同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的15%，凈資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)根據(jù)融資擔(dān)保公司非合并報(bào)表計(jì)算。
? ? ??對(duì)被擔(dān)保人主體信用評(píng)級(jí)AA級(jí)以上的發(fā)行債券擔(dān)保，計(jì)算前款規(guī)定的集中度時(shí)，責(zé)任余額按在保余額的60%計(jì)算。
? ? ??第三十一條??對(duì)于按比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，融資擔(dān)保責(zé)任余額按融資擔(dān)保公司實(shí)際承擔(dān)的比例計(jì)算。
? ? ??第三十二條??融資擔(dān)保公司不得為其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件。融資擔(dān)保公司為關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)自提供擔(dān)保之日起30日內(nèi)向住所地縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門報(bào)告，并在會(huì)計(jì)報(bào)表附注中予以披露。
? ? ??第三十三條??融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的，實(shí)行差額提取。
縣級(jí)以上地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)融資擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，向融資擔(dān)保公司提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。
? ? ??第三十四條??融資擔(dān)保費(fèi)率由融資擔(dān)保公司與被擔(dān)保人協(xié)商確定。
納入政府推動(dòng)建立的融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定降低對(duì)小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的融資擔(dān)保費(fèi)率。
? ? ??第三十五條??融資擔(dān)保公司收取客戶擔(dān)保保證金的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)監(jiān)管要求，將客戶擔(dān)保保證金專戶存儲(chǔ)。融資擔(dān)保公司不得將客戶擔(dān)保保證金用于合同約定代償之外的其他用途，擔(dān)保責(zé)任解除后應(yīng)及時(shí)、足額退還客戶擔(dān)保保證金。
? ? ??第三十六條??融資擔(dān)保公司有權(quán)要求被擔(dān)保人提供與融資擔(dān)保有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況等信息。
融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)向被擔(dān)保人的債權(quán)人提供與融資擔(dān)保有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況等信息。
? ? ??第三十七條??融資擔(dān)保公司自有資金的運(yùn)用，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)融資擔(dān)保公司資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性的規(guī)定。融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例應(yīng)符合《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》有關(guān)規(guī)定。
? ? ??第三十八條??融資擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)
? ? ??（一）吸收存款或者變相吸收存款；
? ? ??（二）自營(yíng)貸款或者受托貸款；
? ? ??（三）受托投資。
第四章? 監(jiān)督管理
? ? ??第三十九條??監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立健全監(jiān)督管理工作制度，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代化信息技術(shù)手段實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)融資擔(dān)保公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，并與有關(guān)部門建立監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制和信息共享機(jī)制。
? ? ??第四十條??監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、主要服務(wù)對(duì)象、內(nèi)部管理水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況等，對(duì)融資擔(dān)保公司實(shí)施分類監(jiān)督管理。
? ? ??第四十一條??省地方金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)融資擔(dān)保統(tǒng)計(jì)制度的要求，向省級(jí)人民政府和國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送本地區(qū)融資擔(dān)保公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；市級(jí)、縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門向本級(jí)人民政府和上級(jí)地方金融監(jiān)管部門報(bào)送本地區(qū)融資擔(dān)保公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。
? ? ??第四十二條??省級(jí)、市級(jí)地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)分析評(píng)估本地區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)督管理情況，按年度分別向同級(jí)人民政府和國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、同級(jí)人民政府和上級(jí)地方金融監(jiān)管部門報(bào)告，并向社會(huì)公布。
第四十三條??融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)向融資擔(dān)保公司監(jiān)管信息系統(tǒng)及時(shí)提供資本金運(yùn)用、擔(dān)保額、代償損失、信用狀況、高管人員、股權(quán)變動(dòng)、業(yè)務(wù)合同等有關(guān)信息。
? ? ??第四十四條??融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照要求向監(jiān)督管理部門報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告以及注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的年度審計(jì)報(bào)告等文件和資料。
融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市開(kāi)展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按季度向住所地監(jiān)督管理部門和業(yè)務(wù)發(fā)生地監(jiān)督管理部門報(bào)告業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。
? ? ??融資擔(dān)保公司向監(jiān)督管理部門提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。
? ? ??第四十五條??監(jiān)督管理部門進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，可以采取下列措施：
? ? ??（一）進(jìn)入融資擔(dān)保公司進(jìn)行檢查；
? ? ??（二）詢問(wèn)融資擔(dān)保公司的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；
? ? ??（三）檢查融資擔(dān)保公司的計(jì)算機(jī)信息管理系統(tǒng)；
? ? ??（四）查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設(shè)備予以封存。
? ? ??進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合監(jiān)督管理部門進(jìn)行檢查，不得拒絕、阻礙。
? ? ??第四十六條??監(jiān)督管理部門根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求融資擔(dān)保公司提供專項(xiàng)資料，或者約見(jiàn)其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。???????
監(jiān)督管理部門可以向被擔(dān)保人的債權(quán)人通報(bào)融資擔(dān)保公司的違法違規(guī)行為或者風(fēng)險(xiǎn)情況。
? ? ??第四十七條??監(jiān)督管理部門發(fā)現(xiàn)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能形成重大風(fēng)險(xiǎn)的，經(jīng)監(jiān)督管理部門主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，依據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》采取下列措施：
? ? ??（一）責(zé)令其暫停部分業(yè)務(wù)；
? ? ??（二）限制其自有資金運(yùn)用的規(guī)模和方式；
? ? ??（三）責(zé)令其停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。
? ? ??融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施，消除重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，并向監(jiān)督管理部門報(bào)告有關(guān)情況。經(jīng)監(jiān)督管理部門驗(yàn)收，確認(rèn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患已經(jīng)消除的，監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起3日內(nèi)解除前款規(guī)定的措施。
? ? ??第四十八條??融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度，完善信息披露流程，指定專人負(fù)責(zé)信息披露工作，于每年4月30日前向監(jiān)督管理部門報(bào)告上一年度信息披露工作情況。
? ? ??第四十九條??融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在其股東大會(huì)或股東會(huì)等會(huì)議召開(kāi)后的30日內(nèi)向住所地縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門報(bào)告會(huì)議決議。省屬融資擔(dān)保公司相關(guān)決議直接向省地方金融監(jiān)管局報(bào)告。
? ? ??第五十條??縣級(jí)以上地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件的預(yù)警、防范和處置機(jī)制，制定融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案。
? ? ??第五十一條??融資擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并及時(shí)向住所地縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門報(bào)告?？h級(jí)地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)處置，并向本級(jí)人民政府和上級(jí)監(jiān)管部門報(bào)告。省屬融資擔(dān)保公司發(fā)生上述事項(xiàng)的，直接向省地方金融監(jiān)管局報(bào)告。
? ? ??第五十二條??監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資擔(dān)保公司信用記錄制度。融資擔(dān)保公司信用記錄納入全國(guó)信用信息共享平臺(tái)。
? ? ??第五十三條??融資擔(dān)保行業(yè)建立的行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等職責(zé)。山東省融資擔(dān)保企業(yè)協(xié)會(huì)為全省融資擔(dān)保行業(yè)自律組織，接受省地方金融監(jiān)管局的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。
? ? ??第五十四條??監(jiān)督管理部門及其工作人員對(duì)監(jiān)督管理工作中知悉的商業(yè)秘密，應(yīng)當(dāng)予以保密。
? ? ??第五十五條 ?融資擔(dān)保公司違反《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由縣級(jí)以上地方金融監(jiān)管部門依法依規(guī)予以處理。
第五章??附??則
? ? ??第五十六條??政府性基金或者政府部門為促進(jìn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)等直接設(shè)立運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
? ? ??農(nóng)村互助式融資擔(dān)保組織開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)、林業(yè)經(jīng)營(yíng)主體間開(kāi)展林權(quán)收儲(chǔ)擔(dān)保業(yè)務(wù)，不適用本辦法。
? ? ??第五十七條??融資再擔(dān)保公司的監(jiān)督管理參照本辦法執(zhí)行。
? ? ??第五十八條??國(guó)家或省有關(guān)法律法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
? ? ??第五十九條? 本辦法自2021年1月1日起施行，有效期至2025年12月31日。
