“三天時(shí)間就拿到了1000萬元貸款，這在以前哪敢想！”山東海榮農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司總經(jīng)理姚晨激動地說。
海榮農(nóng)業(yè)是東營當(dāng)?shù)刈畲蟮摹坝唵问缴i育肥企業(yè)”，不久前，企業(yè)在建設(shè)高標(biāo)準(zhǔn)豬場的過程中出現(xiàn)資金缺口，向銀行申請貸款時(shí)卻屢屢碰壁?！般y行回復(fù)說我們的廠房和豬舍沒有固定產(chǎn)權(quán)，無法辦理抵押?！?/span>
一籌莫展之際，山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司（以下簡稱：山東農(nóng)擔(dān)公司）墾利辦事處向姚晨推薦了“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”，僅用了三天的時(shí)間，海榮農(nóng)業(yè)就拿到山東農(nóng)擔(dān)公司擔(dān)保的1000萬元貸款，并按基準(zhǔn)利率一半進(jìn)行財(cái)政貼息，核算下來，1000萬的貸款節(jié)省了70萬左右的綜合成本。有了這筆信貸資金的支持，海榮農(nóng)業(yè)順利渡過難關(guān)，走上了高質(zhì)量發(fā)展的快車道。
“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”是山東農(nóng)擔(dān)公司助力鄉(xiāng)村金融發(fā)展的縮影。山東農(nóng)擔(dān)公司自成立以來，積極探索構(gòu)建鄉(xiāng)村場景金融，通過推動金融服務(wù)“入鄉(xiāng)隨俗”，有效破解了“三農(nóng)”融資老大難問題，為鄉(xiāng)村振興疏通了梗阻，注入了發(fā)展的新動能。
農(nóng)政銀擔(dān)合作 為農(nóng)業(yè)融資降門檻、增供給
農(nóng)業(yè)融資難貴煩，很大程度上是由商業(yè)金融場景和鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)場景‘割裂’導(dǎo)致的?！鄙綎|農(nóng)擔(dān)公司黨委書記、董事長魏華祥表示。金融場景大多“一把尺子量”，要抵押物，而鄉(xiāng)村場景“百里不同風(fēng)，十里不同俗”，缺的就是抵押物。“問題在場景割裂，實(shí)質(zhì)是信息不對稱，出路在場景打通、融合。”魏華祥說。
場景打通、融合，首要解決的就是農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的增信問題。為此，山東農(nóng)擔(dān)公司充分發(fā)揮龍頭企業(yè)、鄉(xiāng)村專家、農(nóng)把式在“熟人社會”中的重要作用，“看人看事看發(fā)展”為信用定性定量，將多年發(fā)展形成的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)、人才及農(nóng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)、勤勞淳樸的信用價(jià)值、剛性需求形成的市場價(jià)值等，識別為評價(jià)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用的依據(jù)。此外，主動融入農(nóng)業(yè)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈等農(nóng)業(yè)經(jīng)營場景，推出以產(chǎn)業(yè)為經(jīng)、區(qū)域?yàn)榫?、主體為點(diǎn)的系列產(chǎn)品方案249個(gè)，覆蓋全省農(nóng)業(yè)絕大部分行業(yè)。
產(chǎn)品方案有了，信用評價(jià)機(jī)制優(yōu)化了，如何讓農(nóng)民愿貸款、銀行敢放貸？摒棄“跑斷腿、磨破嘴”的獲客方式，山東農(nóng)擔(dān)公司立足自身政策性國有企業(yè)屬性，獨(dú)辟蹊徑，與全省136個(gè)縣（市、區(qū)）政府簽署合作協(xié)議，聯(lián)合成立農(nóng)擔(dān)辦事處，批量獲客，協(xié)同支農(nóng)。突破陳規(guī)，與183家銀行按照“利率優(yōu)惠、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、免收保證金”原則，開展業(yè)務(wù)合作。
這種信息共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、多方共贏的農(nóng)政銀擔(dān)合作機(jī)制，通過增加農(nóng)村金融有效供給、提高農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資易得性，撬動著金融活水源源不斷流向“三農(nóng)”。截至2020年底，山東農(nóng)擔(dān)公司業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)全省所有縣（市、區(qū)）全覆蓋，擔(dān)保金額過億元的縣（市、區(qū)）達(dá)到96個(gè)。
調(diào)動市場競爭 為農(nóng)業(yè)融資節(jié)成本、提效率
肉羊養(yǎng)殖是利津縣鹽窩鎮(zhèn)的支柱產(chǎn)業(yè)之一。由于個(gè)別銀行壟斷供給、利率上浮高，多年來，沉重的貸款負(fù)擔(dān)一直是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的痛點(diǎn)。針對這一問題，山東農(nóng)擔(dān)公司引入農(nóng)行、郵儲銀行等多家合作銀行，實(shí)行基準(zhǔn)利率上浮10%—30%的優(yōu)惠利率，并向所有肉羊養(yǎng)殖戶公布，通過市場化競價(jià)，有效降低了融資成本，養(yǎng)殖戶每百萬元貸款可節(jié)省7萬元左右。
像鹽窩鎮(zhèn)肉羊養(yǎng)殖戶一樣受益于農(nóng)村金融市場化的農(nóng)民還有很多。山東農(nóng)擔(dān)公司通過引導(dǎo)合作銀行公開利率、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自主選擇銀行，在農(nóng)村金融市場中產(chǎn)生了“鯰魚效應(yīng)”，形成金融機(jī)構(gòu)競爭支農(nóng)的良好局面。截至2020年底，農(nóng)擔(dān)項(xiàng)目平均貸款成本僅2.1%，比原來農(nóng)村實(shí)際融資成本下降80%以上，單是2020年一年就為全省5萬多戶農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體節(jié)省資金近25億元，戶均減負(fù)近5萬元。
在推動銀行讓利于農(nóng)的同時(shí)，山東農(nóng)擔(dān)公司積極提升服務(wù)效率、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，激勵銀行競相參與銀擔(dān)合作。一方面，通過流程再造、銀擔(dān)錯位作業(yè)，大幅縮短了業(yè)務(wù)辦理時(shí)間。目前，50萬元以下項(xiàng)目當(dāng)天即可審批完成，與工商銀行合作推出的“線上版農(nóng)耕貸”，更是實(shí)現(xiàn)了30萬元以下的擔(dān)保貸款秒批秒貸、隨借隨還。另一方面，用大數(shù)據(jù)與人工交叉作業(yè)嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)控不良，目前農(nóng)擔(dān)項(xiàng)目代償率僅為0.39%，遠(yuǎn)低于全國1.65%的平均水平。
“鏈”上數(shù)字化 打通金融場景與鄉(xiāng)村場景
“咱這獼猴桃去年9月剛上市那會兒也就賣到5、6塊錢一斤，從冷箱里存了四個(gè)多月，現(xiàn)在賣到15塊錢一斤，成色口感還更好了！”博山區(qū)源泉鎮(zhèn)一位獼猴桃果農(nóng)興奮地說。
果農(nóng)口中的冷箱，是山東農(nóng)擔(dān)公司啟動數(shù)字供應(yīng)鏈金融的成功嘗試。通過布局智能化、移動式冷箱設(shè)備，幫果農(nóng)實(shí)現(xiàn)錯峰銷售、優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)，解決了農(nóng)產(chǎn)品因“最先一公里”冷鏈缺失導(dǎo)致的賣難問題。
“我們可以利用冷箱搭載的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)‘追花逐蜜’，自動采集到產(chǎn)業(yè)真實(shí)生產(chǎn)、加工、倉儲和物流等數(shù)據(jù)?！蔽喝A祥說，“這些數(shù)據(jù)經(jīng)我們自有的大數(shù)據(jù)平臺歸集、加工，形成金融級數(shù)據(jù)和客戶白名單，推送給銀行，產(chǎn)業(yè)鏈上種、儲、加工服務(wù)主體都可獲得貸款支持，我們的信用管理、風(fēng)險(xiǎn)管控能力大幅提升，業(yè)務(wù)成本直線下降?！?/span>
發(fā)展至今，山東農(nóng)擔(dān)公司立足農(nóng)業(yè)農(nóng)村全面多樣化高質(zhì)量發(fā)展，用政策性擔(dān)保工具增信、分險(xiǎn)、賦能，用市場化運(yùn)作撬動金融活水低成本優(yōu)服務(wù)高效率澆灌“三農(nóng)”，用數(shù)字化轉(zhuǎn)型打通金融場景和鄉(xiāng)村場景，逐步融合形成互利共贏的鄉(xiāng)村場景金融生態(tài)圈。
（來源：新華網(wǎng)）
